保险规划：虽然这在张先生的家庭目标中没有提及，但考虑到日后所要承担的房屋贷款以及子女的抚养费用。建议夫妻两人可以各自购买20年的保额为40万的定期寿险。一来可以在两年的租房期间解除后顾之忧，二来可以将未来的还贷风险转嫁给保险公司。根据现在保险市场的情况，夫妻两人每年需缴3000元左右的保费。建议先将先前储蓄中的剩余的1.5万购买债券型基金，并每年从中支取保险费用，假设基金收益率为10%，则可以满足6年左右的保费支出。等子女抚养费下降后，再由日常储蓄中支出。 

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　　银行争夺个人房贷市场 需正视房价下跌风险 

　　如雨后春笋般竖起来的高楼大厦到底卖到了谁的手里呢？一位刚刚在银行办完按揭的朱先生感慨道：“现在的情况是，手里没钱的，可以拿银行的贷款买房；手里有钱的，也拿银行的贷款来买房。结果是，房地产商用银行的钱建成了房子，转了一圈又回头卖给了银行，玩了一个‘空手道’。” 

  　一个不争的事实摆在我们面前：近年来，在支持消费信贷的政策鼓励下，各家银行从过去的偏重支持房地产供给逐步转向支持供给与消费并重，纷纷将个人住房贷款作为支持的重点，在大大提升消费者购买力的同时，更刺激着房地产业的迅猛扩张。 

　　为了抢占市场，争取房贷客户，各家银行纷纷出招。今年以来，继光大银行率先推出固定利率房贷之后，建行、招行紧随其后也推出自己的房贷新产品。随后，深发展又推出了“双周供”，同时，农行的“接力贷”又开始登场。 

　　“如果房价下跌，银行自身持有的房地产抵押价值就会降低，从而冲抵银行的自有资本。而银行自有资本的下降则会使银行减少对房地产的信贷投放，从而进一步推动房价更大幅度的下降，这是银行不愿看到的。”一位银行业信贷风险官这样解释。