全房网 > 资讯中心 > 夫妻月收入合计过万元理财规划

夫妻月收入合计过万元理财规划

    【本文摘要】家庭资产方面，两人现有汽车一辆，购买成本100000元，现市值为55000元；房产两套，一套为王先生单位所分福利房，现已出租，月租金600元，另一套为按揭购买的小户型，首付60000元，月供900元，月租金1200元(税后)。另外还投资了开放式基金、黄金与股票。基金全部为股票型基金，成本12.17万元，现市值13.07万元；黄金成本4万元，现市值3.5万元；理财型保险2万元；股票市值2万元。

 

　　人物：王先生，今年33岁，在本市一家效益较好的国营单位工作，夫人齐女士今年29岁，在市内某研究所工作。

 

　　家庭财务状况：与父母合住。准备在两年内生育子女。王先生夫妻双方月工资奖金收入合计10000元，由于尚未生育小孩，又与父母同住，家庭支出主要为每月给父母生活费1000元，每月衣、食、住、行等消费类支出合计3000元。

 

　　家庭资产方面，两人现有汽车一辆，购买成本100000元，现市值为55000元；房产两套，一套为王先生单位所分福利房，现已出租，月租金600元，另一套为按揭购买的小户型，首付60000元，月供900元，月租金1200元(税后)。另外还投资了开放式基金、黄金与股票。基金全部为股票型基金，成本12.17万元，现市值13.07万元；黄金成本4万元，现市值3.5万元；理财型保险2万元；股票市值2万元。

 

　　保险方面，王先生夫妇双方都参加了社保，另外，两人还购买了终身寿险两份，定期寿险5份，每年交费4000元，王先生的寿险附加了住院医疗险和住院津贴险。

 

　　家庭理财目标

 

　　1)5年后提前还完小户型按揭款，再买一套面积为150平方的住房。

 

　　2)实现资产的保值增值。

 

　　客户基本情况

 

　　客户财务状况分析诊断

 

　　王先生夫妇家庭储蓄率为55.48%，家庭收入的一半都作为储蓄，属于量入为出、比较会计划的家庭。

 

　　家庭资产负债率为54%，也是属于较合理的范围。但从家庭资产投资组合来看，风险型资产投入过多。根据为王先生夫妇作的风险属性测试，王先生夫妇属于不能承受太大风险的类型，风险型资产过多，不利于家庭资产的合理搭配。

凡本网注明“来源：全房网”的所有作品，版权均属于全房网，若转载本网站的文章请注明“全房网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请拨打：022-23125771